چرا برگزاری رویداد «معماری تاب‌آوری بیمه در دوره بحران و پسابحران» اهمیت دارد؟

به گزارش پایگاه خبری بانکداری الکترونیک به نقل از ریسک نیوز، در شرایطی که تجربه دو دوره جنگ در یک سال گذشته و تداوم یک آتش‌بس ناپایدار، فضای تصمیم‌گیری اقتصادی کشور را با عدم‌قطعیت‌های جدی روبه‌رو کرده است، موضوع «تاب‌آوری» برای صنعت بیمه به مسئله‌ای حیاتی و اجتناب‌ناپذیر تبدیل شده است.
در زمانی که صنعت بیمه با مجموعه‌ای از ریسک‌های پیچیده، شوک‌های سیستمی و پیامدهای اقتصادی و اجتماعی بحران‌های منطقه‌ای مواجه است، پرداختن به مفهوم «تاب‌آوری» دیگر یک موضوع نظری یا حاشیه‌ای نیست، بلکه به ضرورتی برای حکمرانی، تصمیم‌گیری و پایداری صنعت تبدیل شده است. از همین رو، رویداد «معماری تاب‌آوری در دوره بحران و پسابحران» با هدف بازخوانی ریسک‌ها و فرصت‌های دوران جنگ و پساجنگ، فردا دوشنبه ۲۸ اردیبهشت‌ماه ۱۴۰۵ در سخنکده متن برگزار می‌شود.
در چنین فضایی، مسئله تاب‌آوری برای بنگاه‌های اقتصادی به یک موضوع حیاتی تبدیل می‌شود. با این حال، تاب‌آوری در صنعت بیمه در عین داشتن اشتراک‌هایی با دیگر بنگاه‌های اقتصادی، ویژگی‌ها و پیچیدگی‌های خاص خود را نیز دارد. همه بنگاه‌ها در شرایط جنگ با اختلال در زنجیره تأمین، کاهش اطمینان اقتصادی، نوسان‌های شدید مالی و افزایش عدم قطعیت مواجه می‌شوند؛ اما در صنعت بیمه علاوه بر این چالش‌ها، مسئله مدیریت تعهدات گسترده، افزایش احتمال وقوع خسارت‌های بزرگ، فشار بر نقدینگی و سرمایه، و ضرورت حفظ اعتماد بیمه‌گذاران نیز مطرح است.
به همین دلیل، تاب‌آوری در صنعت بیمه صرفاً به معنای ادامه فعالیت یک بنگاه نیست، بلکه به معنای حفظ توان ایفای تعهدات در شرایطی است که ریسک‌ها به صورت هم‌زمان و بعضاً همبسته افزایش می‌یابند. در چنین شرایطی، موضوعاتی مانند مدیریت ریسک‌های تجمعی، ظرفیت اتکایی، استحکام مالی شرکت‌ها، کارآمدی سازوکارهای نظارتی و همچنین نحوه ارتباط با بیمه‌گذاران و افکار عمومی اهمیت مضاعف پیدا می‌کند. همین ویژگی‌هاست که بحث تاب‌آوری در صنعت بیمه را از بسیاری از بنگاه‌های اقتصادی متمایز می‌کند و ضرورت گفت‌وگو درباره «معماری تاب‌آوری» را برجسته‌تر می‌سازد.
در سال‌های اخیر، در ادبیات مدیریتی و اقتصادی مفهوم دیگری نیز در کنار تاب‌آوری مورد توجه قرار گرفته است که با عنوان «پایداری شرکت‌ها» شناخته می‌شود. اگرچه این دو مفهوم در نگاه اول به یکدیگر نزدیک به نظر می‌رسند، اما تفاوت مهمی میان آن‌ها وجود دارد.

تاب‌آوری بیشتر به توان یک سازمان برای مواجهه با شوک‌های شدید و عبور از بحران اشاره دارد؛ یعنی اینکه یک بنگاه بتواند در شرایط اختلال‌های بزرگ – مانند جنگ، بحران‌های اقتصادی یا شوک‌های سیستمی – فعالیت خود را حفظ کند و پس از بحران دوباره به وضعیت کارکردی بازگردد. در مقابل، پایداری بیشتر به دوام و سلامت بلندمدت یک سازمان مربوط است؛ اینکه یک شرکت بتواند در افق زمانی طولانی با حفظ تعادل مالی، مدیریتی و اجتماعی به فعالیت خود ادامه دهد.
در صنعت بیمه این تفاوت اهمیت بیشتری پیدا می‌کند، زیرا شرکت بیمه در شرایط بحران نه‌تنها باید مانند دیگر بنگاه‌ها عملیات خود را حفظ کند، بلکه همزمان باید توان ایفای تعهدات گسترده به بیمه‌گذاران را نیز حفظ کند. به همین دلیل، تاب‌آوری در صنعت بیمه تنها به معنای ادامه فعالیت یک بنگاه نیست، بلکه به معنای حفظ توان پرداخت خسارت، مدیریت ریسک‌های تجمعی و صیانت از اعتماد عمومی در شرایط افزایش نااطمینانی است.
این رویداد تلاشی است برای صورت‌بندی دوباره نسبت صنعت بیمه با بحران؛ نسبتی که تنها با تمرکز بر مدیریت خسارت و واکنش‌های پس از بحران تعریف نمی‌شود، بلکه به طراحی سازوکارهای پیش‌دستانه، تقویت حکمرانی، استحکام مالی، داده‌محوری هوشمند و حفظ اعتماد عمومی نیز نیاز دارد. برگزاری این نشست در مقطع کنونی از آن جهت اهمیت دارد که صنعت بیمه، هم در سطح بنگاه و هم در سطح تنظیم‌گری، ناگزیر است خود را برای مواجهه با شرایطی آماده کند که در آن، اختلال‌های کوتاه‌مدت می‌توانند به آسیب‌های بلندمدت و زنجیره‌ای تبدیل شوند.
در این رویداد، چند پنل تخصصی با محورهای مختلف برگزار می‌شود؛ از جمله صورت‌بندی چارچوب‌ها و ارکان حکمرانی تاب‌آور، طراحی سازوکارهای استحکام مالی در برابر شوک‌های سیستمی، تسریع داده‌محوری هوشمند و ارتقای نظام پیش‌هشدار و سازوکارهای حفظ اعتماد عمومی و سرمایه اجتماعی در معماری تاب‌آوری. این پنل‌ها با هدف ارائه تصویری یکپارچه از ابعاد مختلف تاب‌آوری طراحی شده‌اند و هر یک از زاویه‌ای متفاوت، به یکی از حلقه‌های حیاتی پایداری صنعت بیمه می‌پردازند.
اهمیت این رویداد تنها به مخاطبان تخصصی محدود نمی‌شود. مدیران ارشد و میانی شرکت‌های بیمه، کارشناسان ستادی و شعب، شبکه فروش، ارزیابان خسارت، فعالان فناوری و داده، دانشجویان و دانشگاهیان حوزه بیمه می‌توانند از محتوای این رز محتوای این رویداد بهره‌مند شوند؛ زیرا مباحث مطرح‌شده در آن، از سطح سیاست‌گذاری کلان تا تصمیم‌های عملیاتی روزمره را در بر می‌گیرد.
شنیدن و دیدن این رویداد به مخاطبان کمک می‌کند تا نسبت به ریسک‌های نوظهور، سازوکارهای تاب‌آوری، الزامات حکمرانی و مسیرهای ارتقای پایداری در صنعت بیمه، درک دقیق‌تر و عمیق‌تری پیدا کنند.
برگزاری این نشست به صورت پخش زنده نیز فرصت مهمی برای دسترسی گسترده‌تر مخاطبان فراهم می‌کند؛ فرصتی که می‌تواند به گفت‌وگویی فراگیرتر درباره آینده صنعت بیمه در دوره بحران و پسابحران منجر شود و زمینه را برای هم‌فکری بیشتر میان نهاد ناظر، شرکت‌های بیمه، پژوهشگران و فعالان این صنعت فراهم آورد.
بنا بر این گزارش، رویداد «معماری تاب‌آوری در دوره بحران و پسابحران» روز دوشنبه ۲۸ اردیبهشت ۱۴۰۵ در سخنکده متن به صورت زنده برگزار می‌شود.

محورهای دو سخنرانی کلیدی
محورها:
1- چالش‌های گذار از نظارت ایستا و مقررات‌محور به حکمرانی پویا و انعطاف‌پذیر متناسب با شرایط بحران
2- نقش نهاد ناظر و سندیکای بیمه گران در ایجاد هماهنگی و درک مشترک میان بازیگران درون‌صنعتی و برون‌صنعتی در زمان بحران.
3-طراحی «قواعد بازی» برای ایجاد توازن میان رقابت بازار و ثبات سیستمی.
سوال محوری: ناظر چگونه می‌تواند با طراحی قواعد و سازوکارهای تنظیم‌گری در شرایط بحران، بدون مداخله مستقیم در عملیات شرکت‌ها، ظرفیت واکنش هماهنگ صنعت در برابر شوک‌ها را تقویت کند؟

موضوع پنل اول : طراحی سازوکارهای استحکام مالی در برابر شوک‌های سیستمی
تمرکز: لایه اول معماری تاب‌آوری: توانگری مالی، نقدینگی و ذخایر فنی.
محورها: 1- بازنگری در مدل‌های کفایت سرمایه و ذخیره‌گیری متناسب با ریسک‌های ناشی از بحران
2- مدیریت نقدینگی در شرایط بحران؛ چالش پرداخت خسارت‌های تجمیعی و هم‌زمان.
3- نقش بیمه‌ گری اتکایی و تنوع پرتفوی در توزیع ریسک و تقویت ترازنامه شرکت‌ها.
سوال محوری:در زمان وقوع بحران و افزایش ناگهانی ضریب خسارت، چه سازوکارهای مالی برای تضمین توان پرداخت شرکت‌ها حیاتی‌تر است؟

موضوع پنل دوم: داده‌محوری هوشمند و ارتقای نظام پیش‌هشدار در دوران پیش،حین و پس از بحران
تمرکز: لایه دوم معماری تاب‌آوری: تقویت زیرساخت‌های داده‌ای و مدیریت ریسک‌های کلان
محورها: 1- پیشن نیازها و الزامات ارائه تصویر لحظه‌ای (Real-time) از وضعیت صنعت از طریق سامانه‌های یکپارچه.
2- تحلیل ریسک‌های تجمیعی و شناسایی کانون‌های انباشت ریسک با هدف پایش پایداری کل صنعت در دوره بحران و پسا‌بحران
3- کاربرد هوش مصنوعی و مدل‌های پیش‌بینانه در تقویت نظام پیش‌هشدار مبتنی بر شاخص‌های نظارتی.
سوال محوری :چگونه می‌توان داده‌های پراکنده در صنعت بیمه را به یک «نظام هوشمند تصمیم‌گیری» تبدیل کرد که پیش از بروز بحران، نشانه‌های ناترازی و ریسک‌های سیستمی را شناسایی کند؟

موضوع پنل سوم : سازوکارهای حفظ اعتماد عمومی و سرمایه اجتماعی در دوره بحران و پسابحران
تمرکز: لایه سوم معماری تاب‌آوری : حفظ و ارتقای سرمایه اجتماعی، شفافیت و ارتباطات
محورها: 11- استراتژی‌های ارتباطات در دوره بحران ؛ طراحی مدل های چابک اطلاع‌رسانی به موقع و ارتباطی با رسانه ها2- نقش شبکه فروش و واسطه‌ها در مدیریت انتظارات بیمه‌گذاران در شرایط ناپایدار و عدم قطعیت.3-صیانت از حقوق ذی‌نفعان بخصوص بیمه گذار به‌عنوان ابزاری برای پایداری بلندمدت بازار بیمه.
سوال محوری : در شرایط بحران ، طراحی چه سازوکارهایی توسط نهاد ناظر و شرکت‌ها می تواند «اطمینان» را به‌عنوان اصلی‌ترین محصول بیمه، در جامعه تثبیت یا بازسازی کند.

بنا بر این گزارش، رویداد «معماری تاب‌آوری در دوره بحران و پسابحران» روز دوشنبه ۲۸ اردیبهشت ۱۴۰۵ در سخنکده متن به صورت زنده از آپارات ریسک نیوز برگزار می‌شود.