در بازار روبهرشد وامهای خرید کالا در ایران، رقابت پلتفرمهای لندتک دیگر صرفاً بر سر ارائه اعتبار نیست؛ بلکه مهمترین معیار انتخاب کاربران، بررسی سود واقعی اعتبار خرید یا همان «نرخ سود مؤثر» است. با این که بانکها بهعنوان تأمینکننده اصلی منابع، نرخهای مصوب مشخصی دارند، اما هزینه نهایی دریافت وام کالا یا همان اعتبار خرید از از یک پلتفرم لندتکی متفاوت است.
چرا نرخ سود مؤثر معیار دقیقتر است؟
به گزارش روابط عمومی دیجیشهر، اختلاف میان سود اسمی و سود مؤثر معمولاً ناشی از تفاوت بین «مبلغ اسمی تسهیلات» و «اعتبار واقعی قابل استفاده برای مشتری» است. چرا که در مدل کسبوکار لندتکها، علاوه بر نرخ مصوب بانکی، هزینههایی مانند کارمزد خدمات، هزینه اشتراک و سایر هزینههای عملیاتی نیز وجود دارد. این موارد باعث میشود مبلغی که به عنوان «اعتبار کیف پول» در اختیار مشتری قرار میگیرد با مبلغ اسمی تسهیلات متفاوت باشد و در نتیجه، نرخ واقعی اعتبار خرید یا همان نرخ مؤثر سود وام تغییر کند.
محاسبه نرخ سود وام دیجیشهر
بر اساس اطلاعات ماشینحساب وام دیجیشهر، کاربران میتوانند تا سقف ۲۲۰,۰۰۰,۰۰۰ میلیون تومان با اقساط ۱۲ تا ۶۰ ماه اعتبار خرید کالا دریافت کنند. میزان وامی که کاربران برای دریافت این میزان اعتبار باید درخواست دهند، از مبلغ ۲۴۲ میلیون تا ۲۸۷۷۰۰۰ میلیون تومان و با نرخ سود اسمی ۲۳ درصد است.
برای بررسی نرخ سود موثر سالانه اعتبار خرید ۲۲۰میلیونی دیجیشهر میتوان از ابزار محاسبه سود وام بانکی «باحساب» استفاده کرد. در این روش با وارد کردن مبلغ وام، میزان اقساط و مدت بازپرداخت، نرخ سود مؤثر میزان اعتبار خرید محاسبه میشود. بر اساس محاسبات انجامشده، نرخ سود مؤثر این تسهیلات با زمان بازپرداخت ۶۰ماهه با حدود ۳۷ درصد سالانه برآورد میشود.
سود وام دیجیشهر در مقایسه با سایر پلتفرمهای لندتک
برسی دادههای منتشرشده در پایگاههای مقایسهای مانند رده نیز نشان میدهد که نرخ سود مؤثر در پلتفرمهای لندتک بسته به مبلغ اعتبار، شرایط بازپرداخت و ساختار هزینهها متفاوت است. با مقایسه میزان نرخ سود مؤثر برای یک میزان اعتبار و یک دوره بازپرداخت یکسان مشاهده میشود که این عدد در برخی پلتفرمها بالاتر از دیجیشهر است و در بازه ۴۳ تا ۵۷درصد قرار میگیرد.
بررسی وامهای خرید کالا در ایران نشان میدهد که مقایسه پلتفرمهای لندتک صرفاً بر اساس «نرخ سود اسمی» تصویر دقیقی از هزینه واقعی تسهیلات را ارائه نمیدهد. همانطور که در تحلیلهای رسانهای و گزارشهای مقایسهای نیز اشاره شد، شاخص مهمتر برای ارزیابی بهترین وام ارزان کالا، مقایسه «نرخ سود مؤثر اعتبار خرید» است؛ زیرا این شاخص تمام هزینههای مرتبط با دریافت یک تسهیلات را شامل میشود.