در حالی که حق بیمه تولیدی صنعت بیمه در فروردینماه سال ۱۴۰۴ رشد ۱۲.۳ درصدی را تجربه کرده، آمارها از جهش چشمگیر ۵۹.۶ درصدی در مبالغ خسارت پرداختی حکایت دارد؛ تغییری که نسبت خسارت را با ۱۶ واحد افزایش به مرز ۵۴ درصد رسانده است.
تازهترین آمار عملکرد صنعت بیمه در نخستین ماه از سال ۱۴۰۵ نشان میدهد که بازار بیمه ایران با تغییرات ساختاری در ترکیب پرتفوی و الگوی هزینهکرد مواجه شده است. بر اساس دادههای سامانه سنهاب، صنعت بیمه موفق به تولید ۵۷٬۵ هزار میلیارد تومان حق بیمه شده است، اما همزمان، فشار مبالغ خسارتی سنگینی را (بالغ بر ۳۰٬۹ هزار میلیارد تومان) در یک بازه ۳۰ روزه پذیرا شده که نشاندهنده تغییر موازنه در ریسکهای تحت پوشش است.
رشد درآمد در سایه کاهش تعداد بیمهنامهها
بررسی جزئیات آمار نشان میدهد که حق بیمه تولیدی با وجود افزایش ۱۲.۳ درصدی، با کاهش ۳.۸ درصدی در تعداد بیمهنامههای صادره همراه بوده است. صدور حدود ۴٬۳ میلیون فقره بیمهنامه در فروردینماه و مقایسه آن با مبلغ کل، بیانگر افزایش «متوسط ارزش قراردادها» است. به زبان ساده، مشتریان تعداد بیمهنامه کمتری خریدهاند اما بابت پوششهای بیمهای خود مبالغ بیشتری (احتمالاً به دلیل تورم یا افزایش سقف تعهدات) پرداخت کردهاند.
معمای خسارت؛ تعداد کمتر، مبالغ سنگینتر
یکی از عجیبترین بخشهای گزارش فروردینماه، تضاد در آمار خسارت است. در حالی که تعداد موارد خسارت پرداختی ۲۱.۱ درصد کاهش یافته و به ۵٬۶ میلیون مورد رسیده، مبلغ پرداختی با رشد حدود ۶۰ درصدی از مرز ۳۰ هزار میلیارد تومان گذشته است. این موضوع نشان میدهد که صنعت بیمه در ابتدای سال با پروندههای خسارت بسیار سنگین و با مبالغ بالا روبرو بوده که عمدتاً در رشتههای با ارزش افزوده بالا رخ داده است.
خیز بلند بیمههای «زندگی» برای فتح بازار
تحول بزرگ سال ۱۴۰۵ را باید در تغییر ترکیب بازار جستجو کرد. برخلاف سالهای گذشته که بیمه شخص ثالث معمولاً صدرنشین بود، اکنون بیمه زندگی با سهم ۳۵.۶ درصدی از حق بیمه تولیدی، به قدرت اول بازار تبدیل شده است. این رشته همچنین ۳۸.۳ درصد از کل خسارتهای پرداختی را به خود اختصاص داده که نشاندهنده بلوغ این رشته و سررسید شدن بخش بزرگی از تعهدات شرکتها در قبال بیمهگذاران عمر است.
پس از بیمههای زندگی، رشتههای شخص ثالث (با سهم ۲۱.۱ درصد) و درمان (با سهم ۱۹.۹ درصد) در رتبههای بعدی قرار دارند. نکته قابل تامل در بخش درمان، سهم ۳۶.۳ درصدی از خسارتهاست که فشار هزینههای درمانی بر دوش شرکتهای بیمه را بیش از پیش نمایان میکند.
آمارهای فروردینماه بار دیگر بر نقش حیاتی بخش خصوصی تاکید دارد. شرکتهای بیمه غیردولتی با در اختیار داشتن ۸۳.۶ درصد از سهم بازار حق بیمه و پرداخت ۸۵.۸ درصد از کل خسارتها، عملاً بار اصلی مدیریت ریسک و ایفای تعهدات در اقتصاد کشور را به دوش میکشند.
این گزارش در نهایت تصویری از یک بازار در حال گذار ارائه میدهد؛ بازاری که از الگوهای سنتی فاصله گرفته و به سمت بیمههای اندوختهساز (زندگی) حرکت کرده، اما همزمان با چالش جدی افزایش هزینههای خسارت در نخستین ماه سال روبرو شده است.
منبع: بیمه مرکزی